Buenas prácticas para una diversificación eficaz de la cartera

Evaluar, luego asignar

Antes de tomar cualquier decisión financiera, aclare sus objetivos de inversión a corto y largo plazo y su tolerancia general al riesgo. ¿Qué espera conseguir en los próximos tres a cinco años, como comprar una casa, abrir un negocio o crear un fondo de emergencia? ¿Cuánto dinero se siente cómodo dedicando a objetivos a 10 o más años vista?

Basándose en esta información, asigne sus activos estratégicamente entre distintas clases (acciones, bonos, bienes inmuebles, materias primas, divisas, etc.). Las inversiones para objetivos a corto plazo deben colocarse en vehículos menos arriesgados o volátiles, mientras que las inversiones con un horizonte temporal más largo pueden soportar mejor las fluctuaciones del mercado para lograr un crecimiento sostenido.

Diversificación incorporada

Facilite el establecimiento y mantenimiento de la diversificación. Los instrumentos de inversión intrínsecamente diversificados, como los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF), pueden ser una buena forma de diversificar su cartera sin tener que gestionar múltiples inversiones individuales.

Revisión y reequilibrio

Al menos una vez al año, reevalúe la asignación de activos de su cartera para comprobar si sigue ajustándose a sus objetivos. El valor de los activos puede variar con el tiempo. Otros factores, como la dinámica del mercado o los cambios en sus circunstancias personales, también pueden inducirle a reequilibrar su combinación de activos. Analice su actual asignación de activos y determine si se siente cómodo con ella. ¿Se ajusta a sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y diversificación deseada? Si no es así, compre y venda activos según sea necesario para reequilibrar su cartera.

La diversificación es una estrategia de inversión fundamental por una buena razón: es una vía fiable para reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad. Alineando sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo con una cartera diversificada por zonas geográficas, sectores y vehículos de inversión, puede prepararse para el éxito a largo plazo.